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建设银行南昌分行 普惠金融“精准滴灌”扶持小微企业发展

2019-06-28|来源:赣商杂志社 |
“有了建行的‘小微快贷’,不仅纯信用无抵押,利息还低,资金周转终于不再是问题了……”在江西登泰建筑工程有限公司总经理章登峰看来,自从使用了建设银行南昌分行提供的小微快贷服务,自家公司的生意越做越顺畅了。这是建设银行南昌分行大力发展普惠金融、创新金融服务模式,助力中小微企业发展的生动缩影。
当前,普惠金融成为国家、社会高频关注的热点。建设银行南昌分行主动担当国有大行责任,以金融科技为支撑,大力发展普惠金融业务,积极支持小微企业发展。特别是创新推出的“小微快贷”系列产品,已经助力众多中小微企业缓解融资难、融资贵、融资慢问题。
 
破解融资难
大数据产品对接所有小微企业融资需求
企业接到订单急需资金,没有抵押物,银行人员反复核查,贷款申请周期太长,焦急地等待银行放款……这是许多小微企业都曾遇过的“融资之痛”。
为了疏通小微企业融资痛点和堵点,建设银行南昌分行在普惠金融产品创新方面,一直引领省内银行业。特别是2015年以来,建设银行在同业率先推出的“七贷一透”大数据信用贷款、小微快贷业务等,大大缓解了小微企业无抵押、无担保的融资困境。
“我们的大数据产品能对接所有小微企业的融资需求,像企业有银行流水的、有pos数据的,有纳税纪录的、有资产的、诚信经营的都可以获得一定的贷款额度,特别是其中的‘税易贷’,让企业的纳税记录直接成为在银行的贷款信用。”建设银行南昌分行普惠金融事业部负责人何江表示。
经营一家建筑公司,章登峰对融资这个词深有感触。“由于工期限制,公司前期需要垫付部分资金,有一段回款时间,公司对资金需求量大。但是,以前融资门槛高,贷款难度很大,资金不足就会限制公司的发展速度,十分可惜。”章登峰说。
今年,一场建设银行南昌分行的“小微快贷”见面会给章登峰带来了好消息。“‘小微快贷’的无抵押授信服务,对小微企业来说很好用,解决了很多过去融资难的问题。”章登峰告诉记者,随着公司业务不断增加,根据公司运营流水来授信的信用贷款额度已经累计达到上百万元,“资金多了,公司也就可以做更多项目了。”章登峰笑着说。
 
化解融资慢
三分钟轻松贷款解燃眉之急
受益于建设银行南昌分行“小微快贷”的还有经营一家建材公司的邓婷婷。去年9月,公司急需一笔资金用来支付材料款,但是由于工程款周期性长,公司拿不出这笔钱,急需贷款融资。此时,建行“惠懂你”APP吸引了邓婷婷的注意。
“过去一两个月才能办下来的贷款,现在一会儿就办好了,到账速度特别快,而且还不需要准备资料、走流程,电脑上操作,节省了很多时间成本,解决了我们的燃眉之急,真是太出人意料了。”邓婷婷说道。
记者了解到,建行“惠懂你”APP为小微企业提供服务,以“小微快贷”业务为核心,融入生物识别、大数据、信息安全等技术,实现了在线测额、一站办理和智能风控等新功能,进一步提升了客户服务水平。
在APP上,用户可以随时查看建行小微企业信贷产品信息,直接填写企业名称、行业、纳税等信息,就可先试算贷款额度,提前了解在建行可贷金额。符合条件的客户可立即办理贷款,通过全流程的在线操作,从申请到贷款支用只需几分钟。
作为全电子化的网络贷款,客户通过手机一触即贷,三分钟轻松贷款、7*24小时全天候服务,方便、快捷、高效的用户体验吸引了越来越多的小微企业。“2018年通过小微快贷新增的小企业授信客户,超过了我行前三十年的存量客户累积,呈几何爆炸式增长。”何江表示。
 
解决融资贵 
企业一年节省数万元贷款利息
南昌市红果贸易有限公司主要从事副食品和干鲜果的批发及零售业务,其经营具有明显的淡旺季,用款或回款较为集中,存在周期性流动资金贷款需求。
“每年10月到次年6月,是我最需要用钱的时候,因为这段时间要频繁进货,向产地进货时一定要按时付清货款,而经销商却有3个月的回款期,上百万元的周转资金就成了一个老大难问题。”回想起过去愁钱的经历,王昌显得心有余悸。
如今,这一切都不再是难题。“以前急用钱的时候,找银行贷款门槛太高,我只能找朋友借,支付很高的利息。但是市场竞争激烈,只有尽可能节约成本,才能使公司保持正常运营。”两年前,建设银行南昌分行的“小微快贷”走进王昌的视野,便捷、高效、低息的贷款模式让他尝到了甜头,“综合计算下来,每年节省下来的数万元利息,可以用于拓展公司业务,现在我们的产品已经可以走向省外,我对公司未来的发展充满信心。”
何江告诉记者,建设银行南昌分行对小微企业实行差别化的普惠定价政策,在同业中贷款利率很有竞争力。例如,“小微快贷”中的一年期信用贷款,年息5.00%,按天结息,随借随还,日息不到1.4元/万;抵押贷款,年息4.56%,按天结息,随借随还,日息不到1.2元/万。“用几天算几天的利息,让客户用最低的成本获得最大的资金使用效率。”何江说道。
 
精准滴灌 为“乐业”添注源头活水
在中国,有这样一组数据:小微企业贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业和90%的企业数量。可以说,小微企业对国民经济、社会发展和人民生活作出了巨大的贡献。
何江告诉记者,过去金融机构做普惠金融贷款缺乏科学的风控评价体系,很难为企业降低融资成本。有统计数据指出,中国的小微企业生存周期平均只有两年半。政府和金融机构有责任,让资金理性地流到最需要的地方,为“乐业”添注源头活水。
作为国有控股商业银行,中国建设银行认真贯彻落实党中央、国务院关于加快发展普惠金融的号召,将更好服务小微企业作为提高核心竞争力、实现发展模式转型的重要抓手,全面启动普惠金融战略,以“双小”承接“双大”,落实共享发展理念,提升小行业小企业金融服务的可获得性。
在实践中针对小微企业的特点和需求,融合现代科技探索出以“五化”(批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务)为特色的普惠金融新模式,做到普惠金融“精准滴灌”和穿透落地。比如“云税贷”、“云电贷”,全程为小微企业提供信贷和融资服务,引导资金流向社会最需要的地方,精准滴灌到最底层、最急需金融服务的民营和中小微企业,实现对它们精准直达的金融支持。“有了建行的‘小微快贷’,不仅纯信用无抵押,利息还低,资金周转终于不再是问题了……”在江西登泰建筑工程有限公司总经理章登峰看来,自从使用了建设银行南昌分行提供的小微快贷服务,自家公司的生意越做越顺畅了。这是建设银行南昌分行大力发展普惠金融、创新金融服务模式,助力中小微企业发展的生动缩影。
当前,普惠金融成为国家、社会高频关注的热点。建设银行南昌分行主动担当国有大行责任,以金融科技为支撑,大力发展普惠金融业务,积极支持小微企业发展。特别是创新推出的“小微快贷”系列产品,已经助力众多中小微企业缓解融资难、融资贵、融资慢问题。
 
破解融资难
大数据产品对接所有小微企业融资需求
企业接到订单急需资金,没有抵押物,银行人员反复核查,贷款申请周期太长,焦急地等待银行放款……这是许多小微企业都曾遇过的“融资之痛”。
为了疏通小微企业融资痛点和堵点,建设银行南昌分行在普惠金融产品创新方面,一直引领省内银行业。特别是2015年以来,建设银行在同业率先推出的“七贷一透”大数据信用贷款、小微快贷业务等,大大缓解了小微企业无抵押、无担保的融资困境。
“我们的大数据产品能对接所有小微企业的融资需求,像企业有银行流水的、有pos数据的,有纳税纪录的、有资产的、诚信经营的都可以获得一定的贷款额度,特别是其中的‘税易贷’,让企业的纳税记录直接成为在银行的贷款信用。”建设银行南昌分行普惠金融事业部负责人何江表示。
经营一家建筑公司,章登峰对融资这个词深有感触。“由于工期限制,公司前期需要垫付部分资金,有一段回款时间,公司对资金需求量大。但是,以前融资门槛高,贷款难度很大,资金不足就会限制公司的发展速度,十分可惜。”章登峰说。
今年,一场建设银行南昌分行的“小微快贷”见面会给章登峰带来了好消息。“‘小微快贷’的无抵押授信服务,对小微企业来说很好用,解决了很多过去融资难的问题。”章登峰告诉记者,随着公司业务不断增加,根据公司运营流水来授信的信用贷款额度已经累计达到上百万元,“资金多了,公司也就可以做更多项目了。”章登峰笑着说。
 
化解融资慢
三分钟轻松贷款解燃眉之急
受益于建设银行南昌分行“小微快贷”的还有经营一家建材公司的邓婷婷。去年9月,公司急需一笔资金用来支付材料款,但是由于工程款周期性长,公司拿不出这笔钱,急需贷款融资。此时,建行“惠懂你”APP吸引了邓婷婷的注意。
“过去一两个月才能办下来的贷款,现在一会儿就办好了,到账速度特别快,而且还不需要准备资料、走流程,电脑上操作,节省了很多时间成本,解决了我们的燃眉之急,真是太出人意料了。”邓婷婷说道。
记者了解到,建行“惠懂你”APP为小微企业提供服务,以“小微快贷”业务为核心,融入生物识别、大数据、信息安全等技术,实现了在线测额、一站办理和智能风控等新功能,进一步提升了客户服务水平。
在APP上,用户可以随时查看建行小微企业信贷产品信息,直接填写企业名称、行业、纳税等信息,就可先试算贷款额度,提前了解在建行可贷金额。符合条件的客户可立即办理贷款,通过全流程的在线操作,从申请到贷款支用只需几分钟。
作为全电子化的网络贷款,客户通过手机一触即贷,三分钟轻松贷款、7*24小时全天候服务,方便、快捷、高效的用户体验吸引了越来越多的小微企业。“2018年通过小微快贷新增的小企业授信客户,超过了我行前三十年的存量客户累积,呈几何爆炸式增长。”何江表示。
 
解决融资贵 
企业一年节省数万元贷款利息
南昌市红果贸易有限公司主要从事副食品和干鲜果的批发及零售业务,其经营具有明显的淡旺季,用款或回款较为集中,存在周期性流动资金贷款需求。
“每年10月到次年6月,是我最需要用钱的时候,因为这段时间要频繁进货,向产地进货时一定要按时付清货款,而经销商却有3个月的回款期,上百万元的周转资金就成了一个老大难问题。”回想起过去愁钱的经历,王昌显得心有余悸。
如今,这一切都不再是难题。“以前急用钱的时候,找银行贷款门槛太高,我只能找朋友借,支付很高的利息。但是市场竞争激烈,只有尽可能节约成本,才能使公司保持正常运营。”两年前,建设银行南昌分行的“小微快贷”走进王昌的视野,便捷、高效、低息的贷款模式让他尝到了甜头,“综合计算下来,每年节省下来的数万元利息,可以用于拓展公司业务,现在我们的产品已经可以走向省外,我对公司未来的发展充满信心。”
何江告诉记者,建设银行南昌分行对小微企业实行差别化的普惠定价政策,在同业中贷款利率很有竞争力。例如,“小微快贷”中的一年期信用贷款,年息5.00%,按天结息,随借随还,日息不到1.4元/万;抵押贷款,年息4.56%,按天结息,随借随还,日息不到1.2元/万。“用几天算几天的利息,让客户用最低的成本获得最大的资金使用效率。”何江说道。
 
精准滴灌 为“乐业”添注源头活水
在中国,有这样一组数据:小微企业贡献了50%的税收、60%的GDP、70%的创新、80%的就业和90%的企业数量。可以说,小微企业对国民经济、社会发展和人民生活作出了巨大的贡献。
何江告诉记者,过去金融机构做普惠金融贷款缺乏科学的风控评价体系,很难为企业降低融资成本。有统计数据指出,中国的小微企业生存周期平均只有两年半。政府和金融机构有责任,让资金理性地流到最需要的地方,为“乐业”添注源头活水。
作为国有控股商业银行,中国建设银行认真贯彻落实党中央、国务院关于加快发展普惠金融的号召,将更好服务小微企业作为提高核心竞争力、实现发展模式转型的重要抓手,全面启动普惠金融战略,以“双小”承接“双大”,落实共享发展理念,提升小行业小企业金融服务的可获得性。
在实践中针对小微企业的特点和需求,融合现代科技探索出以“五化”(批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务)为特色的普惠金融新模式,做到普惠金融“精准滴灌”和穿透落地。比如“云税贷”、“云电贷”,全程为小微企业提供信贷和融资服务,引导资金流向社会最需要的地方,精准滴灌到最底层、最急需金融服务的民营和中小微企业,实现对它们精准直达的金融支持。

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